馭變前行，一家中小險(xiǎn)企的追光之路

世紀(jì)疫情反復(fù)沖擊,百年變局加速演進(jìn),我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力持續(xù)增大,令本就處于轉(zhuǎn)型期的保險(xiǎn)業(yè)步履維艱。

一組數(shù)字刻畫出這種步伐的沉重——2021年,保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入4.49萬億元,同比微降0.79%;其中,人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.12萬億元,同比下降1.42%。壽險(xiǎn)“老七家”保費(fèi)合計(jì)約1.86萬億,同比增長僅略高于1%。

這一微弱的保費(fèi)增速令人切實(shí)感到壽險(xiǎn)業(yè)“凜冬已至”。

但凜冬之中亦有春的信息——一些險(xiǎn)企以逆勢(shì)上揚(yáng)的勃勃生機(jī)昭示著生長的力量。其中,保費(fèi)增速高達(dá)雙位數(shù)的北京人壽吸引了筆者的目光——2021年,北京人壽規(guī)模保費(fèi)收入55.44億元,同比增長33.22%。這組逆勢(shì)上揚(yáng)的數(shù)字可謂一束信心之光?？畤@之余,人們更關(guān)注的是這組數(shù)字的邏輯成因,更期待了解一家新生險(xiǎn)企在行業(yè)困境中馭變前行、向“難”而生的追光之道。

以戰(zhàn)略定力穩(wěn)固基本盤、托起發(fā)展盤,走穩(wěn)、走好、走遠(yuǎn)

“穩(wěn)中有進(jìn)”可謂是北京人壽2021年的總體寫照。

2021年的規(guī)模保費(fèi)增速遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平,可謂“進(jìn)”?！胺€(wěn)中有進(jìn)”的發(fā)展基調(diào)驗(yàn)證了北京人壽發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)性和前瞻性。早在2018年成立之初,北京人壽就確定了“走穩(wěn)、走好、走遠(yuǎn)”的發(fā)展理念和十年經(jīng)營目標(biāo),走上一條“價(jià)值成長、創(chuàng)新發(fā)展”的高質(zhì)量發(fā)展之路。具體做法是通過盤活股東資源和戰(zhàn)略合作資源,最大化自身資源稟賦,推進(jìn)三大戰(zhàn)略落地——依托北京的科技創(chuàng)新資源,走一條覆蓋客戶生命全周期、富有活力的智能化、科技化保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展新路徑;依托北京的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)資源,推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)向養(yǎng)老、健康和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)延伸,形成高品質(zhì)、重保障、有特色的產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)體系;依托北京的金融保險(xiǎn)資源,發(fā)揮保險(xiǎn)金融平臺(tái)功能,聚焦保險(xiǎn)資金“期限長”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

這是一幅穩(wěn)固主業(yè)基本盤,托起生態(tài)發(fā)展盤的路線圖。以此為指引,2021年,步入第二個(gè)三年規(guī)劃新征程的北京人壽一邊找準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng),加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度,打造價(jià)值成長五大平臺(tái),以科技賦能運(yùn)營效率、服務(wù)品質(zhì)。同時(shí),加快重點(diǎn)省份市場(chǎng)分支機(jī)構(gòu)建設(shè),拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間;一邊整合股東資源和社會(huì)資源,以“布點(diǎn)連線”的方式,打造“保險(xiǎn)+養(yǎng)老+健康管理+藥品服務(wù)”生態(tài)體系,以差異化、專業(yè)化、個(gè)性化的品質(zhì)服務(wù),為客戶創(chuàng)造價(jià)值。主業(yè)基本盤與生態(tài)發(fā)展盤雙線并行、相互賦能、協(xié)同發(fā)展,為北京人壽劈波斬浪、馭變前行提供了強(qiáng)大的驅(qū)動(dòng)力。

打造保險(xiǎn)新生態(tài),產(chǎn)品+服務(wù)向需而生、創(chuàng)新升級(jí)

透視北京人壽2021年保費(fèi)收入逆勢(shì)上揚(yáng)的動(dòng)力之源,可以看到核心引擎是以需求為導(dǎo)向、常態(tài)化的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)。

自成立之時(shí)北京人壽就堅(jiān)持差異化的產(chǎn)品戰(zhàn)略,錨定細(xì)分市場(chǎng),結(jié)合京津冀、江蘇、廣東、安徽等地區(qū)的地域特點(diǎn)、自身渠道特點(diǎn)以及市場(chǎng)熱點(diǎn),應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)分析客戶行為、洞察客戶需求,因地制宜開發(fā)符合目標(biāo)市場(chǎng)需求及價(jià)值要求的適銷對(duì)路的產(chǎn)品。

如今,北京人壽已打造出一個(gè)以風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品為主,疊加特色健康險(xiǎn)、少兒客群保障、城鎮(zhèn)化居民保障等立體化的產(chǎn)品體系,以矩陣之勢(shì)助力客戶抵御各類風(fēng)險(xiǎn),極具普惠價(jià)值和市場(chǎng)沖擊力。

以2020年引爆北京市場(chǎng)的北京京惠保為例,2021年這款產(chǎn)品再度升級(jí),大幅優(yōu)化產(chǎn)品責(zé)任、健康服務(wù),僅在短短37天的銷售期內(nèi)參保人數(shù)就突破百萬,北京人壽以實(shí)際行動(dòng)踐行了“一份保障溫暖一座城”的初心與承諾。

在以普惠彰顯保險(xiǎn)價(jià)值的同時(shí),北京人壽還發(fā)揮醫(yī)養(yǎng)資源優(yōu)勢(shì),以資源整合、科技賦能為抓手,通過服務(wù)升級(jí)創(chuàng)造生態(tài)價(jià)值——將保險(xiǎn)產(chǎn)品與品質(zhì)養(yǎng)老、健康管理、就醫(yī)問藥等服務(wù)相結(jié)合,打造多維立體的保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài),滿足客戶全生命周期的多元化需求。

2022年2月14日,北京人壽開業(yè)四周年之際發(fā)布的新產(chǎn)品“京福悅享”終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,附加可由家人共享多重就醫(yī)等增值服務(wù),一上市就贏得了市場(chǎng)的青睞,體現(xiàn)了“北京人壽,身邊親人”的服務(wù)宗旨。

以價(jià)值成長平臺(tái)和科技賦能,優(yōu)化重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈

產(chǎn)品+服務(wù)不斷創(chuàng)新升級(jí),客戶多元化需求得到滿足,服務(wù)體驗(yàn)不斷提升,品牌影響力不斷擴(kuò)大,一個(gè)完整閉合的保險(xiǎn)價(jià)值鏈正在形成。而重塑這一價(jià)值鏈的推手則是北京人壽匠心打造的價(jià)值成長平臺(tái)和科技新基建。

自2021年起,北京人壽開始打造價(jià)值成長的五大平臺(tái),即專業(yè)化的人才隊(duì)伍平臺(tái)、集中高效的管理平臺(tái)、差異化的運(yùn)營服務(wù)平臺(tái)、安全穩(wěn)健的投資平臺(tái)和可持續(xù)發(fā)展的成長平臺(tái),并建立起相應(yīng)的體系機(jī)制、推動(dòng)方案,確保價(jià)值成長平臺(tái)落地生根。

以人才隊(duì)伍平臺(tái)為例,北京人壽建立了全面立體的人力資源管理體系,搭建了與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的科學(xué)人才結(jié)構(gòu),并從“上”抓起,確保領(lǐng)導(dǎo)班子穩(wěn)定務(wù)實(shí)、分工清晰、目標(biāo)一致、充分合作;核心人才隊(duì)伍高素質(zhì)、專業(yè)化、秉持職業(yè)操守。風(fēng)成于上,團(tuán)結(jié)向上、專業(yè)務(wù)實(shí)的班子和核心隊(duì)伍,為公司注入了崇尚專業(yè)的文化基因,形成了和諧進(jìn)取的團(tuán)隊(duì)氛圍。

在科技方面,北京人壽打造了“以騰訊金融云為主,百度云為輔”的數(shù)據(jù)中心,全力提升數(shù)據(jù)集中處理、存儲(chǔ)及安全管理等各項(xiàng)能力。對(duì)外,構(gòu)建“線上為主、線下為輔”的智慧運(yùn)營體系和營銷服務(wù)體系,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提供便捷服務(wù),提升客戶體驗(yàn);對(duì)內(nèi),通過科技賦能產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營管理、精準(zhǔn)營銷、高效理賠等各個(gè)環(huán)節(jié),提高公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在客戶最關(guān)注的理賠環(huán)節(jié),以人工智能賦能醫(yī)療票據(jù)的智能分類、識(shí)別和理算,使得醫(yī)療險(xiǎn)案件從收單至結(jié)案付款的時(shí)效縮短到4個(gè)工作日,工作效率提升了60%,同時(shí)還節(jié)省了運(yùn)營人力成本及經(jīng)營成本。

砥礪前行,打造獨(dú)具特色的保險(xiǎn)服務(wù)品牌

翻開北京人壽的年度畫卷,可以看到2021年是北京人壽發(fā)展更快、基礎(chǔ)更牢的一年。這一年,廣東分公司、安徽分公司相繼開業(yè),實(shí)現(xiàn)了全國六地展業(yè),京津冀、長三角、大灣區(qū)協(xié)同發(fā)展的機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略布局。當(dāng)年3月,“北京人壽”商標(biāo)注冊(cè)成功,成為全國唯一一家以首都北京命名的保險(xiǎn)公司,為其“立足首都,面向全國,放眼世界”發(fā)展戰(zhàn)略加快落地提供了品牌支撐。

此外,首屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)換屆工作圓滿完成,15億元資本補(bǔ)充債券獲批復(fù)、成功發(fā)行首期人民幣6億元資本補(bǔ)充債券,榮獲2020年度公司治理評(píng)估“B級(jí)”評(píng)級(jí),為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最高評(píng)級(jí),公司黨委入選市委“兩新”工委“黨建強(qiáng)、發(fā)展強(qiáng)”黨建品牌100強(qiáng),一個(gè)個(gè)標(biāo)志性成果成為北京人壽走穩(wěn)、走好、走遠(yuǎn)的核心動(dòng)能。

2022年是北京人壽“新三年”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年,北京人壽將堅(jiān)持“以客戶為中心”,在全面完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的基本要求下,根據(jù)客戶不同需求,提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品與服務(wù)保障,加快布局健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈,打造北京人壽健康養(yǎng)老品牌。同時(shí),北京人壽還將構(gòu)建客戶服務(wù)閉環(huán)生態(tài)圈,將就醫(yī)服務(wù)擴(kuò)展到涵蓋客戶日常衣食住行娛的多個(gè)方面,加快“醫(yī)、食、住、行、游、購、娛、用”八大模塊建設(shè),樹立和形成北京人壽獨(dú)有的服務(wù)品牌。

以專業(yè)主義、長期主義提升品牌價(jià)值

從北京人壽逆勢(shì)上揚(yáng)的實(shí)踐經(jīng)歷,可以看到一家關(guān)注客戶價(jià)值、關(guān)注品牌成長的險(xiǎn)企強(qiáng)大的自驅(qū)力。行至高質(zhì)量發(fā)展階段,保險(xiǎn)品牌的價(jià)值已不僅局限于客戶數(shù)量、保費(fèi)收入的增加,而是正和博弈、共利共生新增長邏輯的重要引擎。只有把品牌視作寶貴的戰(zhàn)略資產(chǎn),把關(guān)注客戶作為品牌戰(zhàn)略的核心,持續(xù)深耕、匠心經(jīng)營,才能以誠信專業(yè)的品牌形象贏得客戶的關(guān)注與忠誠。這是一條以專業(yè)主義、長期主義提升品牌價(jià)值的追光之路。保險(xiǎn)業(yè)任重道遠(yuǎn),北京人壽正在路上。

來源：中國企業(yè)網(wǎng)