近年來,我國消費者金融素養(yǎng)水平有了穩(wěn)步提升。根據(jù)人民銀行兩年一次的消費者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查結(jié)果,我國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)從2017年的63.71、2019年的64.77提升到2021年的66.81,在國際上處于中等偏上水平,在G20國家中排名較好。
在注重基礎(chǔ)金融知識增強的同時,金融消費者的風(fēng)險防范意識被擺在金融素養(yǎng)提升的突出位置。一方面,相關(guān)部門和機構(gòu)需要有針對性地對非法吸存攬儲、養(yǎng)老領(lǐng)域金融詐騙、電信詐騙、非法代理維權(quán)等侵害消費者權(quán)益和危害金融穩(wěn)定安全的行為,重點開展風(fēng)險提示。另一方面,金融消費者自身也應(yīng)提高警惕、擦亮眼睛,鍛煉金融風(fēng)險防范技能。
辨別金融產(chǎn)品真?zhèn)问鞘滓囊徽小胺郎硇g(shù)”,對此金融消費者要做到“一看二問三查四不要”。“一看”就是看理財收益率和存款利息是否合理。高收益意味著高風(fēng)險,收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金?!岸枴本褪钱斢龅浇鹑诜矫娴囊苫髸r,要問正規(guī)的金融機構(gòu),或者問金融監(jiān)管部門。“三查”就是查金融機構(gòu)是否有業(yè)務(wù)資格執(zhí)照,查金融產(chǎn)品是否合規(guī),查金融廣告是否違法違規(guī)。“四不要”就是不要輕信不明信息,不要隨意透露個人信息,不要打開不明網(wǎng)絡(luò)鏈接,不要輕易匯款轉(zhuǎn)賬。
實際上,關(guān)于金融產(chǎn)品的查詢方式,現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)非常發(fā)達,線上就有不少便利的金融產(chǎn)品查詢渠道。例如,通過中國理財網(wǎng)可以查詢銀行業(yè)理財產(chǎn)品信息,通過中國證監(jiān)會資本市場電子化信息披露平臺、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會信息公示頁面可以查詢各類基金管理機構(gòu)及產(chǎn)品的基本信息,通過中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)或中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)可以查詢相關(guān)保險產(chǎn)品信息。
值得提醒的是,金融詐騙屬于違法犯罪行為,受害者應(yīng)當及時向公安機關(guān)報案,留存好報案憑證,并及時向相關(guān)金融機構(gòu)尋求凍結(jié)賬戶等幫助。不要盲目相信高收益和“一夜暴富”的神話,牢記要選擇正規(guī)渠道和產(chǎn)品,堅決遠離非法金融活動。
構(gòu)建和諧穩(wěn)定、風(fēng)清氣正的金融環(huán)境和金融生態(tài),離不開多部門的合力。從2019年開始,人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦連續(xù)四年開展每年9月份的金融聯(lián)合宣傳教育活動。這是持續(xù)推動金融消費者教育和金融知識普及的有效途徑,是提高社會公眾金融素養(yǎng)、促進防范金融風(fēng)險的有益實踐。接下來,相關(guān)部門在對金融消費者做好預(yù)防性保護的基礎(chǔ)上,應(yīng)繼續(xù)多措并舉、多管齊下,綜合運用制度規(guī)范、檢查督促等手段,全面保護金融消費者合法權(quán)益。
截至2021年底,我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達9.04億,占網(wǎng)民整體的87.6%,而資本市場個人投資者也已突破2億,其中九成以上是持股市值在50萬元以下的中小投資者。保護好普通消費者和投資者的合法權(quán)益,服務(wù)好人民群眾日益增長的財富管理和經(jīng)濟社會發(fā)展需要,是監(jiān)管部門義不容辭的責(zé)任。為此,監(jiān)管部門開展的聯(lián)合活動還需聚焦重點人群、熱點問題、跨越數(shù)字鴻溝等,真正貼近社會公眾需求,提供專業(yè)、便捷的教育服務(wù),倡導(dǎo)科學(xué)理財和合理借貸,幫助金融消費者守住“錢袋子”,推動金融業(yè)健康發(fā)展。
姚 進
來源:經(jīng)濟日報
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