2020年11月16日，是一個再普通不過的工作日，對王識超來說卻是一個大日子――一大早，他就被工作群里接連彈出的消息震醒了，他服務(wù)的重點客戶M公司服務(wù)業(yè)務(wù)成功落地，對方在服務(wù)對接微信群里排隊給他比起了心，接連發(fā)出大大的“贊”。
王識超是平安銀行避險業(yè)務(wù)的銷售經(jīng)理，M公司是他服務(wù)的重點客戶。作為亞太地區(qū)知名的企業(yè)管理軟件及電子商務(wù)應(yīng)用解決方案供應(yīng)商，2020年公司在境外增發(fā)并產(chǎn)生了大量募集資金留存，由于境外外幣存款收益偏低，且隨著2020年人民幣的不斷升值，該公司當(dāng)時面臨著嚴(yán)峻的匯率波動帶來的資產(chǎn)貶值風(fēng)險。
平安銀行了解到這一痛點，針對M公司的具體情況，為其設(shè)計了一套遠(yuǎn)期結(jié)匯及結(jié)匯期權(quán)組合等產(chǎn)品方案。在這一方案的設(shè)計思路下，不僅可以有效提高M(jìn)公司的外幣存款收益，長遠(yuǎn)來看還可以幫助公司有效管理匯率風(fēng)險。
從最初的對接洽談，給M公司詳細(xì)講解匯率風(fēng)險規(guī)避的必要性，到方案的貫徹乃至技術(shù)服務(wù)的全方位覆蓋，經(jīng)過長達(dá)3個月之久的專業(yè)細(xì)致跟蹤，該筆業(yè)務(wù)最終于11月份成功落地。M公司對平安銀行的服務(wù)給予了高度認(rèn)可――這才有了文章開頭的一幕。
鎖成本、降風(fēng)險，避險助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
實際上，M公司面臨的狀況正在越來越多地發(fā)生在涉匯企業(yè)身上。
811匯改后，人民幣對美元匯率出現(xiàn)明顯的雙向波動態(tài)勢，漲跌變化較快，這給外貿(mào)涉匯企業(yè)帶來了較大挑戰(zhàn)。而回望近年來的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，尤其是2020年，全球經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，多數(shù)主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策仍具備寬松的空間，匯率、利率市場波動也進(jìn)一步加劇，這迅速推動了外貿(mào)企業(yè)匯率避險意識和風(fēng)險管理的需求，也使得各類避險業(yè)務(wù)進(jìn)一步凸顯出價值。
國家外匯管理局近期披露的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，企業(yè)利用遠(yuǎn)期、期權(quán)等外匯衍生品管理匯率風(fēng)險的規(guī)模接近6000億美元，同比大幅增長了94%，這一增長比例高于同期銀行結(jié)售匯增速69個百分點，推動企業(yè)套保比率升至22.8%，同比上升了7.5個百分點。
隨著市場需求的不斷增加，各銀行機(jī)構(gòu)也陸續(xù)推出完善外匯交易工具平臺。比如，中信銀行(4.560, 0.00, 0.00%)推出“外匯交易通”，浙商銀行(3.540, -0.01, -0.28%)推出“浙商交易寶”，中行推出“對公外匯電子交易平臺”，招行推出“招銀避險交易平臺”等。而隨著各大銀行紛紛加入?yún)R率避險的賽道，平安銀行作為早期的避險業(yè)務(wù)布局者，其戰(zhàn)略的前瞻性，逐漸在外界的關(guān)注下清晰了起來。
平安避險業(yè)務(wù)緊跟政策指導(dǎo)，一直在努力幫助涉匯企業(yè)避免匯率風(fēng)險，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。王識超介紹，他服務(wù)的另外一家外貿(mào)公司，在與平安接觸之前，業(yè)務(wù)訂單全部辦理即期結(jié)售匯，在匯率雙向波動的情況下，財務(wù)成本出現(xiàn)了“大起大落”的狀況。針對這一情況，平安銀行不斷對該企業(yè)進(jìn)行“匯率風(fēng)險中性”的宣傳，并針對具體財務(wù)狀況為其定制了適用的個性化交易方案。自今年開始，該企業(yè)選擇合理運用衍生產(chǎn)品來管理匯率風(fēng)險，大部分訂單都選擇通過遠(yuǎn)期結(jié)售匯提前鎖定匯率成本。拋開對匯率波動因素的干擾之后，企業(yè)集中精力發(fā)展主業(yè)，財務(wù)狀況恢復(fù)穩(wěn)健，為其長遠(yuǎn)健康發(fā)展提供了有力保障。
這樣“幫助企業(yè)集中精力發(fā)展主業(yè)”的思路，與平安銀行一以貫之的風(fēng)控理念，以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命一脈相承。
平安銀行首席資金執(zhí)行官王偉曾接受采訪表示，“人民幣匯率雙向波動頻繁，企業(yè)財務(wù)風(fēng)險增大，但實體經(jīng)濟(jì)還是要將主要精力放在經(jīng)營上，而不是押注某種匯率變化趨勢。因為避險的目的是鎖定成本、降低不確定性所帶來的風(fēng)險，而非在于投機(jī)盈利。”這與上述服務(wù)理念有著同樣的精神內(nèi)核，也代表了平安避險的品牌理念和價值觀。
人才技術(shù)“雙輪驅(qū)動”，打造一體化智慧交易系統(tǒng)
嚴(yán)格來說，外貿(mào)企業(yè)的匯率避險意識和服務(wù)需求剛剛被激發(fā)出來，市場遠(yuǎn)未達(dá)到“紅海“一說，對各大銀行意味著仍有無限增長空間可以挖掘。然而，由于金融市場服務(wù)的“路徑依賴”特性，行業(yè)蓬勃發(fā)展的初始階段，才更是挖掘種子用戶、搶占存量客戶的關(guān)鍵時期。從這個角度來看，銀行等機(jī)構(gòu)正在面臨著行業(yè)間最為激烈的競爭。如何從這樣的競爭中脫穎而出，成功占領(lǐng)最初期階段的寶貴客戶，就成了各大銀行的重要任務(wù)。
作為奔走在一線的銷售經(jīng)理，王識超對此有著最直觀的體感：“企業(yè)有避險需求時，第一時間會想到自己的授信銀行，所以其實相比開拓客戶增量，在存量客戶中提供增值服務(wù)和縱深服務(wù)，也是銀行需要重點考慮的”。
但同時，王識超也對平安避險團(tuán)隊的競爭力和直觀優(yōu)勢表現(xiàn)出了明顯的胸有成竹。他認(rèn)為，平安銀行無論是在團(tuán)隊架構(gòu)，還是科技能力上，都已經(jīng)建立起強(qiáng)大的競爭壁壘和護(hù)城河。
在人才層面，隨著不斷吸引華爾街優(yōu)秀人才加入和本土化的人才培養(yǎng)，平安銀行逐漸打造出一支“土洋結(jié)合”的專業(yè)隊伍。王偉也在接受媒體采訪時著重介紹，CY團(tuán)隊是平安銀行從華爾街請到的專業(yè)FICC業(yè)務(wù)團(tuán)隊，他們在定價策略、程序化交易等方面擁有非常豐富的專業(yè)經(jīng)驗。在CY這支高精專團(tuán)隊融入平安銀行的幾年時間里，為平安銀行帶來了一套貫穿前、中、后臺一體化，高度自動化的交易系統(tǒng)。
此外，平安銀行金融交易團(tuán)隊的“混編”也使其區(qū)別于其他銀行。在“交易+量化+科技”隊形中，不只有交易員，還包括了量化分析、系統(tǒng)工程師等不同的職能崗位，在他們的合力下，才能迅速收集、甄別市場信息并將“市場看法”轉(zhuǎn)化為前臺的決策指導(dǎo)。
在科技層面，平安避險業(yè)務(wù)更是秉承著平安銀行乃至平安集團(tuán)“科技引領(lǐng)”的發(fā)展方針，成為避險業(yè)務(wù)最強(qiáng)大的核心競爭力。以“領(lǐng)航系統(tǒng)”為例，這一智慧“大腦”的搭建與應(yīng)用，是平安銀行“新三年”戰(zhàn)略下具有代表性的服務(wù)載體。該系統(tǒng)投入十幾億元、由平安銀行自主研發(fā)，在CY團(tuán)隊的量化電子交易一體化基礎(chǔ)架構(gòu)上打造而成，同時為交易團(tuán)隊和管理團(tuán)隊雙向賦能。這種創(chuàng)新性的電子化交易系統(tǒng)和數(shù)字化精細(xì)管理系統(tǒng)，極大提速了銀行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營的進(jìn)程。
在具體的操作上，更是從方方面面業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)中體現(xiàn)出平安銀行強(qiáng)大的科技力和服務(wù)能力。
平心而論，在目前避險業(yè)務(wù)發(fā)展的初期階段，在少量頭部企業(yè)業(yè)務(wù)多元、財務(wù)模型復(fù)雜、避險需求多樣的情況外，大部分中小企業(yè)對產(chǎn)品和金融避險工具的需求具有極大的雷同性，而市面上的產(chǎn)品又存在同質(zhì)化嚴(yán)重的現(xiàn)象，平安銀行能夠收獲眾多客戶的青睞，離不開的是服務(wù)過程中每一個環(huán)節(jié)表現(xiàn)出來的能力細(xì)節(jié)。
王識超介紹，對客戶的前期營銷是一個無比漫長和繁瑣的過程，從最初了解客戶熟悉客戶、登門拜訪，面對面了解風(fēng)險敞口訴求和財務(wù)訴求，到點對點設(shè)計方案，再到到客戶確認(rèn)，中間任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)服務(wù)的瑕疵或紕漏，都會影響業(yè)務(wù)的推進(jìn)。而有些重點客戶是上市企業(yè)，確認(rèn)決策還需要經(jīng)過董事會決議，就更加拉長了服務(wù)流程，“一單業(yè)務(wù)談下來要經(jīng)過幾個月，這是常有的事兒!”但是每次收獲M公司這樣的肯定和認(rèn)可，他們就覺得這樣的等待和付出，“當(dāng)然值!”
同時，不同于某些銀行從一線銷售到總行提供技術(shù)服務(wù)支持需要層層報批的繁瑣程序，平安銀行的超級扁平化管理模式，也讓他們能夠在服務(wù)企業(yè)的過程中，第一時間得到總行的反饋和支持，為其高效服務(wù)客戶掙得了大大的“后院保障”。
此外，他們在服務(wù)過程中還會關(guān)照到企業(yè)與企業(yè)之間經(jīng)營、管理模式的不同，王識超如數(shù)家珍般介紹，國企與民營，中資企業(yè)與境外企業(yè)，甚至南方與北方企業(yè)，都會在經(jīng)營理念、管理方式上是存在較大差異，這些都是他們需要留意的問題，“在服務(wù)過程中一定要有針對性、有差異化”。作為一個已經(jīng)在金融行業(yè)摸爬滾打了十余年的“老銀行人”，王識超總結(jié)說，不論是一家銀行還是一個員工，要想永遠(yuǎn)走在前面，一定要從客戶的需求出發(fā)，站在客戶的立場思考問題。
說到底，在市場化的環(huán)境下，用市場化的思維推動業(yè)務(wù)，將“服務(wù)”實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理念落實到位，這或許也是平安銀行在每一步都能超前一點的真正原因。
結(jié)語：
2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，規(guī)劃強(qiáng)調(diào)要推動金融、實體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。在暢通國內(nèi)大循環(huán)、促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)的新發(fā)展格局下，進(jìn)一步加快推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)，科技賦能全生態(tài)業(yè)務(wù)，從而與金融同業(yè)、實體客戶共同打造金融生態(tài)圈，是當(dāng)下銀行業(yè)發(fā)展的應(yīng)有之義。
而平安銀行，作為平安集團(tuán)打造的金融完備生態(tài)圈的重要一環(huán)，更是有著先天的優(yōu)勢，也有著更重的企業(yè)責(zé)任。在避險業(yè)務(wù)上，平安銀行借助多種產(chǎn)品和工具，依托集團(tuán)優(yōu)質(zhì)的科技創(chuàng)新實力，為各類涉匯企業(yè)提供高效金融服務(wù)，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航――正如平安銀行資金運營中心總經(jīng)理夏秋所言，“避險業(yè)務(wù)的另外一個初衷是，隨著監(jiān)管政策導(dǎo)向的進(jìn)一步明確，金融服務(wù)要回歸實體、服務(wù)實體，提供有溫度的金融服務(wù)。我們永遠(yuǎn)不能忘記我們的初心?！?/P>
來源：北京晚報
責(zé)任編輯：侯哲
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