貝塔數(shù)據(jù)：數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)入存量經(jīng)營時(shí)代，手機(jī)銀行如何構(gòu)建競爭優(yōu)勢？

隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，新客增速見頂，手機(jī)銀行面臨“存量時(shí)代”營銷瓶頸，如何構(gòu)建新的競爭優(yōu)勢成為銀行當(dāng)前和未來有待持續(xù)探索的重要課題。

穩(wěn)流量

從活躍到變現(xiàn)，把MAU（月活躍用戶數(shù)量）變成AUM（資管規(guī)模）

AUM是銀行財(cái)富業(yè)務(wù)實(shí)力的直觀體現(xiàn)；MAU代表用戶粘性，也代表未來收入利潤增長潛力。

以招行為例。

2018年，招行將【招商銀行APP】和【掌上生活】的MAU列為驅(qū)動銀行零售業(yè)務(wù)的“北極星指標(biāo)”。2022年，兩大APP的平均MAU之和達(dá)1.11億。經(jīng)過對活躍用戶的精細(xì)化運(yùn)營，2022年招行零售AUM的增量為1.36萬億元，增速達(dá)到了12.68%，總量達(dá)12.12萬億元，相較之下，排位第二的股份制銀行零售客戶總AUM余額未超過4萬億元。

（來源：招行年報(bào)，貝塔研究院自主繪制）

可見，手機(jī)銀行APP將MAU轉(zhuǎn)化為最終營收，是銀行增加AUM切實(shí)可行的發(fā)力方向。

新征程

手機(jī)銀行千帆并發(fā)爭更新，加速財(cái)富管理建設(shè)刻不容緩。

上億零售客群意味著用戶需求多樣化，手機(jī)銀行不得不加快升級迭代的步伐，去滿足特色客群及場景建設(shè)、基金投顧服務(wù)、賬戶投后服務(wù)等多方面財(cái)富業(yè)務(wù)的需求。

當(dāng)然，非財(cái)富場景也不可忽視。銀行可以將非金融生態(tài)圈與金融服務(wù)相融合，將低頻金融場景嵌入客戶的高頻生活消費(fèi)場景中，去搭建輕型化財(cái)富場景。

新命題

多手段搭建手機(jī)銀行運(yùn)營體系，從“存量經(jīng)營”入手破局突圍。

從增量拓客到存量深耕，數(shù)字化運(yùn)營能力成為銀行構(gòu)建自身競爭優(yōu)勢不可或缺的一環(huán)。手機(jī)銀行APP進(jìn)行變現(xiàn)的主要手段就是“場景+金融服務(wù)”，通過場景、內(nèi)容、用戶（客群）、產(chǎn)品、活動搭建手機(jī)銀行運(yùn)營體系，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營和客戶高效轉(zhuǎn)化。 

智能化

AI技術(shù)高速發(fā)展，“數(shù)智化系統(tǒng)建設(shè)”，成為手機(jī)銀行不斷提升用戶體驗(yàn)和服務(wù)效率的核心驅(qū)動力。

仍然以招行為例。

招行通過【TREE資產(chǎn)配置體系】+【財(cái)富Alpha+平臺】+【投后陪伴】來實(shí)現(xiàn)KYC+KYP精準(zhǔn)匹配，為客戶提供全流程投顧服務(wù)。其中，【財(cái)富Alpha+】平臺是業(yè)內(nèi)首個(gè)為財(cái)富管理業(yè)務(wù)量身定制的投研平臺，招行早在APP10.0版本就已與該平臺打通，客戶可以在APP上直接使用更多維的服務(wù)。

（貝塔研究院整理，招商銀行資產(chǎn)配置體系）

（貝塔研究院整理，招商銀行財(cái)富Alpha+投研平臺）

可以預(yù)見，未來手機(jī)銀行將不斷向高度數(shù)字化、場景化、智能化的方向演進(jìn)，把簡單、易用的應(yīng)用留給前端客戶，才能增強(qiáng)用戶體驗(yàn)和滿意度，進(jìn)而提升業(yè)務(wù)效率和競爭力。

來源：中華網(wǎng)