辭舊迎新際 透過工作會議看中國人壽的“三化”革新之路

玉在櫝中求善價，釵于奩內(nèi)待時飛。

面對保險行業(yè)已然開啟的2023年，有人做出這樣的展望。

誠然，面對2022年宏觀經(jīng)濟和地緣政治的挑戰(zhàn)，經(jīng)歷迫在眉睫的全球經(jīng)濟衰退、持續(xù)發(fā)酵的俄烏沖突以及歷時三年的疫情，保險行業(yè)的增長和盈利受到抑制，但艱難復(fù)雜之中，亦有光點，例如地產(chǎn)紓困政策漸次落地，經(jīng)濟修復(fù)預(yù)期升溫，寬信用效果逐步顯現(xiàn)，再如頭部險企改革效果初顯，隨著防疫政策和宏觀經(jīng)濟政策的調(diào)整，將會在2023年呈現(xiàn)更加積極的效果。

歲末年初，辭舊迎新之際，回顧2022年奮力前行之路，該如何更好地在2023年行穩(wěn)致遠，可以在頭部公司中國人壽的年度工作會議中尋找答案。

2023年1月13日，中國人壽保險集團年度工作會議召開，面對仍然復(fù)雜的環(huán)境，頭雁公司中國人壽的打法是夯實既要戰(zhàn)略堅守“保險姓?！?，回歸保障本源，還要勇于變革圖強，敢于推陳出新。

拆解來看，可以以“三化”概括之——數(shù)字化轉(zhuǎn)型、一體化建設(shè)以及綜合化經(jīng)營。

其實，早在2022年上半年工作會議上，中國人壽就曾提出上述“三化”，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)為客戶賦能、為員工賦能；完善一體化建設(shè)，持續(xù)提升集團治理能力、優(yōu)化總部職能定位、全面提升集團化管理效能；推進綜合化經(jīng)營，強化資源統(tǒng)籌與共享，深挖綜合金融優(yōu)勢，努力拓展客戶、留住客戶。而2023年的發(fā)力點則是補短板、強弱項、穩(wěn)存量、優(yōu)增量，在數(shù)字化、一體化、綜合化以及產(chǎn)品服務(wù)方面聚力突破。

再看其“三化”戰(zhàn)略成果，盡管2022年統(tǒng)籌巡視整改和高質(zhì)量發(fā)展雙線并行，中國人壽還是經(jīng)受住了各類風險的嚴峻考驗：集團合并保費收入超過萬億元，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供風險保障約 610 萬億元，實體經(jīng)濟直接投資存量規(guī)模突破 3.9 萬億元，信貸規(guī)模超過 2萬億元；壽險主業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢進一步擴大，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全面起步；核心主業(yè)壽險公司A股市值全年增長超過20%。銀行板塊廣發(fā)銀行營業(yè)收入、存貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。資產(chǎn)公司管理資產(chǎn)規(guī)模位居國內(nèi)第一……

2023年之門已經(jīng)打開，新一輪增長周期有望開啟，保險業(yè)是時候增強信心健步出發(fā)了。

拆解中國人壽“三化”戰(zhàn)略，或能為行業(yè)走好來路帶來思考。

數(shù)字化引領(lǐng)創(chuàng)新

提起數(shù)字化，已不再是行業(yè)的新詞。但真正實現(xiàn)數(shù)字化并使之賦能降本并非易事，大象國壽給自己插上怎樣的科技之翼？

數(shù)字化改革，就是要讓公司積累的數(shù)據(jù)跑起來、用起來、活起來，成為產(chǎn)品服務(wù)的精準載體，成為洞察風險的“火眼金睛”。

公司2023工作會上指出，要突破數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施。

數(shù)字化是茅，可以作為改革創(chuàng)新的尖兵利刃，聚力突破，獲取實效。例如，在最為核心的營銷體系改革中，無論是個險渠道還是銀保渠道，數(shù)字化都發(fā)揮著重要的作用。無論是新銀保渠道、數(shù)字化渠道以及場景化銷售等多元渠道建設(shè)，還是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)機制，加快推動產(chǎn)品服務(wù)向簡單化、便捷化方向演進等，都需要數(shù)字化技術(shù)的支撐。

2022年，中國人壽在數(shù)字化建設(shè)方面取得了“快”“全”“準”的成果。

據(jù)了解，目前，集團旗下壽險公司個人長險業(yè)務(wù)無紙化投保率達99.9%，電子化新單回訪替代率提升至97.5%，整體理賠服務(wù)時效0.46天，理賠智能化作業(yè)占比約70%，給客戶以“快捷、通暢、智慧、貼心”的服務(wù)體驗。中國人壽壽險公司開展理賠直付服務(wù)部分地區(qū)已實現(xiàn)一站式結(jié)算、出院秒賠，有效解決群眾看病就醫(yī)報銷難、多趟跑等難點問題。

在一站式金融服務(wù)方面，中國人壽打造了客戶資產(chǎn)統(tǒng)一視圖——國壽全家福。國壽全家?；谒拇笥脩糁行暮?大APP線上觸點，為個人客戶提供全集團金融資產(chǎn)全景視圖展示。

國壽全家福的上線創(chuàng)建了保險、投資、銀行三大板塊數(shù)據(jù)聯(lián)動的重要窗口，不但利于放大中國人壽集團旗下各單位客戶資源、品牌價值、社會影響，更建立了滿足客戶核心需求的落地場景，較好地契合人民群眾多元化的資產(chǎn)配置需求。

針對民營和小微企業(yè)財務(wù)信息數(shù)據(jù)不健全、缺乏有效的增信資產(chǎn)等融資難點痛點問題，中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行通過深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)及外部征信數(shù)據(jù)資源，運用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，提升普惠金融客戶精準畫像能力，增強風險識別和控制的有效性，持續(xù)創(chuàng)新更加便捷、易得、低成本的普惠金融產(chǎn)品，目前已為逾25萬戶企業(yè)提供近1500億元普惠型小微企業(yè)貸款。

在精準防范風險方面，數(shù)字化也在發(fā)揮著重要作用。例如，中國人壽資產(chǎn)管理公司開發(fā)的風險管理基石平臺應(yīng)用，深入梳理公司風險管理體系，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)統(tǒng)一、風險量化、實時掌控、集中展示”四大功能：整合公司既有的風險管理系統(tǒng)，打通風險數(shù)據(jù)孤島；創(chuàng)新研發(fā)運營類風險量化指標，彌補風險量化短板；實現(xiàn)關(guān)鍵風險指標和多維風險敞口的實時監(jiān)測、查詢、分析，確保公司高效應(yīng)對突發(fā)風險事件；實現(xiàn)六大類風險一站式集中管控，為推動公司高質(zhì)量發(fā)展提供堅實保障。

一體化領(lǐng)航定向

近期，中央經(jīng)濟工作會議上釋放了一系列積極信號，經(jīng)濟回升預(yù)期增強，新環(huán)境下保險行業(yè)競爭力逐漸回升，而健康養(yǎng)老、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、防災(zāi)減損等領(lǐng)域正形成新的增長極，保險行業(yè)發(fā)展的新機遇不可錯過。

面對這一積極變化，作為頭部公司的中國人壽展示出了積極的態(tài)度。公司工作會議認為，我國經(jīng)濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，加上政策效果持續(xù)顯現(xiàn)，疫情防控形勢向好，經(jīng)濟運行總體回升勢頭增強，新一輪增長周期有望開啟，擴大內(nèi)需戰(zhàn)略加速實施，將推動金融保險消費進一步擴容升級，保險業(yè)空間廣闊、大有可為。

因此，要立足當前，積極應(yīng)對市場變化，把握經(jīng)濟周期、金融周期帶來的新機遇。著眼長遠，則須準確把握大勢，拓寬發(fā)展視野，把握保險業(yè)發(fā)展規(guī)律，瞄準行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，深挖國家政策紅利，加強前瞻性布局和系統(tǒng)性籌劃。

作為頭部公司，需要進行一體化建設(shè)，為行業(yè)引領(lǐng)航向。

圍繞一體化建設(shè)，白濤認為強調(diào)綜合化、推進數(shù)字化、謀求國際化，歸根結(jié)底是為了更好地推進一體化，真正實現(xiàn)“一個集團、一個國壽”“一個客戶、一個國壽”。因此，各成員單位和集團各部門要堅決落實相關(guān)部署安排，加強總部建設(shè)，健全體制保障，完善投管機制，建立資本評估體系，全面提升集團化管理效能。

而在一體化建設(shè)成果方面，基于移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，中國人壽推出全新升級版壽險、財險產(chǎn)品組合，首次引入微信合單支付功能，實現(xiàn)了“一次錄入、一鍵支付、組合出單、售后協(xié)同”，用戶僅需在前端依次輸入，即可實現(xiàn)財險及壽險分別出單，更好地滿足客戶“一站式”多元化服務(wù)需求。

當下大健康大養(yǎng)老市場空間足夠大、社會影響足夠大，是走向共同富裕、守護人民美好生活的重點領(lǐng)域，是破解社會與百姓之痛的焦點領(lǐng)域。對于中國人壽來說，一體化建設(shè)也并不僅僅是圍繞著保險主業(yè)來展開，還應(yīng)聚焦發(fā)展健康保險業(yè)務(wù)、促進積累養(yǎng)老資金、連接健康養(yǎng)老服務(wù)、培育健康養(yǎng)老護理人才等，推進金融保險產(chǎn)品與健康養(yǎng)老服務(wù)深度融合，構(gòu)建公司特色健康養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)圈。而隨著廣發(fā)理財子公司開業(yè)和國壽投資公司獲得資管牌照，中國人壽旗下的金融主體也更加多元，打造金融生態(tài)圈的底層基礎(chǔ)和運行邏輯更加堅實。

綜合化加強協(xié)同

規(guī)模和效益，是保險經(jīng)營者面臨的兩大目標，而實現(xiàn)目標的唯一路徑就是發(fā)展。

在中國人壽集團的2023年工作會議上，這一議題被進行了重要討論，會議認為，必須堅持發(fā)展第一要務(wù)，必須強化市場對標，必須注重經(jīng)營效益。

作為國有企業(yè)來說，同樣需要經(jīng)營者始終保持高度的市場敏銳性，緊盯市場謀發(fā)展，才能掌握市場競爭主動權(quán)。

在“發(fā)展”的具體方法上，需要突出自身優(yōu)勢來進行，而對于中國人壽來說，綜合化路徑，將為其帶來1+1>2的效益。

下轄保險、投資、銀行三大板塊業(yè)務(wù)，中國人壽在協(xié)同上已經(jīng)有十幾年的經(jīng)驗，公司最早進行產(chǎn)壽協(xié)同發(fā)展可能要從十六年起。而在廣發(fā)銀行加入板塊中后，其協(xié)同也有了新特點。

2023年工作會議引領(lǐng)下，不同板塊業(yè)務(wù)也有了新的發(fā)力重點：保險板塊加快轉(zhuǎn)型升級，在新領(lǐng)域拓展上引領(lǐng)行業(yè)；投資板塊要持續(xù)提升投資能力，大力發(fā)展第三方資管業(yè)務(wù)，適度積極配置，搶抓機遇窗口；銀行板塊要深度融入集團、根植灣區(qū)，加快形成特色優(yōu)勢；其他板塊要圍繞延伸主業(yè)、服務(wù)主業(yè)，以自身高質(zhì)量發(fā)展為集團整體價值提升貢獻力量。

在互相協(xié)同上，工作會議提到了“綜合化經(jīng)營”。即要求中國人壽壽險、廣發(fā)銀行、國壽財險、國壽養(yǎng)老險等集團內(nèi)“兄弟”單位應(yīng)協(xié)同聯(lián)動拓展，健全激勵機制，強化資源統(tǒng)籌與共享，深挖綜合金融優(yōu)勢，努力拓展客戶、留住客戶，通過綜合金融服務(wù)“最后一公里”，為客戶提供多渠道、便捷化、差異化、全面性的綜合金融服務(wù)。

在已經(jīng)開啟的個人養(yǎng)老金時代，面對萬億藍海市場，多牌照子公司合力才有助于提升綜合競爭實力。而在個人養(yǎng)老金制度正式實施以來，中國人壽集團旗下成員單位落實已取得了成果：例如，壽險公司在制度落地當天就實現(xiàn)了行業(yè)首批開辦，第二天實現(xiàn)個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品在36個先行區(qū)域全覆蓋；廣發(fā)銀行已經(jīng)獲得首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì)，目前個人養(yǎng)老金資金賬戶和養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品推廣順利；養(yǎng)老險公司已經(jīng)獲得首批商業(yè)養(yǎng)老金試點資質(zhì)，相關(guān)產(chǎn)品已于2023年初率先正式發(fā)行。

來源：號外網(wǎng)